Adira Finance Membukukan Pembiayaan Baru Tumbuh 36% y/y hingga September 2021

English Version, Click Here

Pada awal tahun 2021, tren penyebaran Covid-19 di domestik dan global sempat menunjukkan angka penurunan ditandai menurunnya kasus positif dan turunnya angka kematian harian. Namun pada pertengahan Juni 2021, angka penyebaran Covid-19 mulai mengalami kenaikan yang signifikan yang dipicu masuknya mutasi varian Covid-19 sehingga menciptakan gelombang kedua Covid-19 di Indonesia. Peningkatan signifikan kasus harian Covid-19 membuat Pemerintah mengimplementasikan PPKM (Pembatasan Kegiatan). Akibatnya, aktivitas ekonomi pada kuartal III – 2021 kembali kurang kondusif. Dengan adanya kondisi ketidakpastian yang masih tinggi, Kementerian Keuangan merevisi target pertumbuhan ekonomi turun dari 4,3%-5,3% menjadi 3,7%-4,5% di tahun 2021.

Seiring berjalannya penerapan kebijakan PPKM, prokotol kesehatan yang ketat dan percepatan program vaksinasi Covid-19, saat ini Pemerintah dapat dikatakan cukup berhasil mengendalikan angka penyebaran Covid-19. Hal ini tercermin turunnya kasus harian Covid-19 yang signifikan sejak September 2021. Di samping itu, harga komoditas seperti batubara, dan kelapa sawit terus melonjak di sepanjang tahun 2021 turut membantu ekspor negara dan pendapatan Pemerintah di tahun ini. Bank Indonesia mempertahankan suku bunga BI7DRR di tingkat 3,50% hingga September 2021 mengingat inflasi tetap terkendali di tingkat 1,60% pada September 2021, dan nilai tukar Rupiah relatif stabil.

Untuk mendorong sektor otomotif Indonesia yang sedang dilanda pandemi Covid-19, Pemerintah memperpanjang insentif Pajak Penjualan atas Barang Mewah atau PPNBM 100% berdasarkan kategori gas emisi hingga di akhir tahun 2021. Dengan adanya kebijakan insentif ini, penjualan wholesale mobil baru dan sepeda motor baru domestik berhasil tumbuh masing-masing sebesar 69% y/y dan 31% y/y menjadi 628 ribu unit dan 3,8 juta unit pada sembilan bulan pertama tahun 2021.

“Seiring meningkatnya penjualan pada industri otomotif, Adira Finance mencatatkan total pembiayaan baru di 9M21 sebesar Rp 18,1 triliun, naik 36% y/y jika dibandingkan dengan periode sama tahun lalu. Seluruh segmen mengalami kenaikan terutama pada segmen mobil baru dan sepeda motor baru. Sementara itu, Piutang pembiayaan yang dikelola Perusahaan tercatat masih menurun sebesar 13% y/y menjadi Rp 39,9 triliun di September 2021. Penurunan pada piutang yang dikelola disebabkan rundown portfolio yang lebih tinggi dibandingkan dengan pertumbuhan pembiayaan baru karena penjualan belum kembali ke tingkat pre-covid.” kata Hafid Hadeli, Presiden Direktur.

“Di tengah pandemi Covid-19 di tahun 2021, Adira Finance telah melakukan beragam inovasi dalam menanggapi perubahan pasar dan perilaku konsumen dimana adopsi digitalisasi semakin cepat di masa-masa ini. Di tahun ini, bertepatan dengan momentum HUT ke- 31, Adira Finance akan meluncurkan aplikasi mobile Adiraku versi 2.0 sebagai upaya untuk menawarkan produk dan layanan yang lebih baik kepada konsumen. Disamping itu, Adira Finance juga mendorong konsumen menjadi lebih aktif dalam menggunakan platform digital seperti Momobil.id, momotor.id, serta dicicilaja.com sebagai alternatif dalam mengakuisisi pembiayaan baru serta konsumen baik existing maupun konsumen baru. Hingga September 2021, jumlah konsumen yang telah mengunduh aplikasi Adiraku hampir sekitar 1,8 juta konsumen dan jumlah konsumen yang terdaftar sekitar 736 ribu konsumen” kata Hafid Hadeli, Presiden Direktur

Perusahaan terus memberikan restrukturisasi kepada nasabah yang terdampak Covid-19. Per posisi September 2021, jumlah nasabah yang pinjamannya telah direstrukturisasi ada sebanyak 831 ribu kontrak atau sekitar Rp19.0 triliun mewakili sekitar 36% dari piutang yang dikelola per Februari 2020. Saat ini, sekitar 85% dari pinjaman nasabah yang telah direstrukturisasi telah mulai membayar kewajiban cicilannya.

Dari sisi keuangan, Perusahaan membukukan pendapatan bunga sebesar Rp 6,6 triliun, turun 17% y/y jika dibandingkan periode sama tahun lalu, terutama karena penurunan piutang pembiayaan. Sementara itu, beban bunga turun sebesar 25% y/y menjadi Rp2,2 triliun sejalan adanya penurunan pada jumlah pinjaman. Hasilnya, pendapatan bunga bersih tercatat turun 11% y/y menjadi Rp 4,2 triliun, sementara margin bunga bersih meningkat menjadi 13,1% dari 12,1% di 9M20. Beban operasional Perusahaan naik sebesar 3% y/y menjadi Rp2,7 triliun, sementara cost of credit menurun sebesar 18% y/y menjadi Rp1,1 triliun. Rasio NPF tercatat sebesar 2,8% dari piutang yang dikelola pada September 2021, menurun bila dibandingkan dengan kuartal I/2021 sebesar 3,0%. Secara keseluruhan, laba bersih Perusahaan setelah pajak dibukukan sebesar Rp 753,3 miliar atau mengalami penurunan sebesar 7,5% y/y dibandingkan periode sama tahun lalu. Return on Asset (ROA) dan Return on Equity (ROE) Perusahaan masing-masing tercatat menjadi sebesar 3,7% dan 12,6% dalam sembilan bulan pertama tahun 2021.

“Hingga saat ini, Perusahaan terus melakukan diversifikasi sumber pendanaannya melalui dukungan berkelanjutan dari pembiayaan bersama dengan Perusahaan induknya, Bank Danamon dan memperoleh pinjaman eksternal (pinjaman bank dan obligasi). Per posisi September 2021, Pembiayaan Bersama mewakili 44% dari piutang yang dikelola. Sementara itu, total pinjaman eksternal Perusahaan di September 2021 turun 42,1% y/y menjadi Rp 11,9 triliun, terdiri dari pinjaman bank (luar negeri dan dalam negeri) dan obligasi, masing-masing memberikan kontribusi 50%: 50%. Hasilnya, gearing ratio turun menjadi 1,4 kali dari sebelumnya 2,7 kali di 9M21, sehingga Perusahaan masih memiliki ruang gerak yang cukup besar untuk melakukan ekspansi saat pasar pulih kembali.” kata I Dewa Made Susila, Direktur Keuangan Adira Finance.