Adira Finance Berhasil Membukukan Laba Bersih Tumbuh 18,2% y/y di Tahun 2021

Click Here For English Version

Di sepanjang tahun 2021, Perekonomian global dan domestik masih dihadapkan berbagai tantangan. Di Indonesia, prospek pertumbuhan ekonomi yang diprediksi semula membaik, kemudian kembali dibayangi ketidakpastian yang cukup tinggi sejak munculnya varian baru Delta Covid-19 di pertengahan tahun 2021 sehingga menciptakan gelombang kedua pandemi Covid-19. Akibatnya Pemerintah memperketat pembatasan mobilitas untuk mengendalikan penyebaran pandemi Covid-19 dengan mengimplementasikan Pemberlakuan Pembatasan Kegiatan Masyarakat (PPKM) di kuartal III/2021 sehingga mengganggu aktivitas ekonomi secara keseluruhan. Walaupun demikian, pemulihan ekonomi di tahun 2021 terus berlanjut dengan mencatatkan pertumbuhan positif sebesar 3,7%.

Seiring dengan mulai pulihnya ekonomi, tekanan inflasi cenderung rendah di tahun 2021. Indeks Harga Konsumen (IHK) tercatat mengalami kenaikan sebesar 1,9% (Y/Y). Tingkat inflasi yang relatif rendah ini menyebabkan Bank Indonesia untuk melanjutkan diterapkannya kebijakan moneter yang akomodatif sepanjang tahun 2021, sehingga hal ini mampu menopang perekonomian yang tengah dilanda Covid- 19. Selanjutnya, Bank Indonesia mempertahankan suku bunga 7-DRR sebesar 3,5% dan nilai tukar rupiah cenderung stabil sepanjang tahun 2021.

Pada penghujung tahun 2021, Pemerintah telah berhasil menekan penyebaran Covid-19 dengan angka rata-rata kasus harian Covid-19 di bulan Desember 2021 juga sangat rendah berada di bawah 300 kasus per harinya yang sebelumnya mencapai sekitar 45 ribu kasus pada periode Juli 2021. Pemerintah juga telah menggiatkan pelaksanaan program vaksinasi secara agresif setelah berhasil mengamankan persediaan vaksin untuk dalam negeri. Saat ini program vaksinasi di dalam negeri menargetkan 208 juta orang selesai divaksin pada pertengahan tahun 2022. Dimulai dari Januari 2022, Pemerintah mendorong dilaksanakannya program vaksinasi dosis ketiga di tengah ancaman Omicron dan juga sebagai antisipasi kemungkinan kembali terjadinya mutasi virus di masa mendatang. Walaupun tingkat penularannya lebih tinggi, diketahui bahwa tingkat fatalitas varian Omicron lebih rendah, sehingga diharapkan dampak ekonomi dari Omicron cenderung lebih rendah apabila dibandingkan dengan varian Delta.

Kedepannya di tahun 2022, pemulihan ekonomi domestik diperkirakan terus berlanjut sejalan dengan keberhasilan penanganan COVID-19, percepatan vaksinasi, aktivitas ekonomi yang terus meningkat, implementasi reformasi struktural dan prospek pertumbuhan ekonomi global. Kementerian Keuangan memperkirakan ekonomi domestik di tahun 2022 tumbuh lebih tinggi menjadi 5,2% dan inflasi diperkirakan berada dalam kisaran sasaran 3,0±1% pada 2022. Meskipun demikian, ekspektasi pengetatan moneter di tahun 2022 yang akan terjadi juga akan menjadi suatu tantangan bagi industri otomotif dan pembiayaan seiring dengan rencana The FED juga akan menaikkan suku bunga nya di tahun 2022.

Seiring dengan mulai pulihnya aktivitas ekonomi domestik, iklim dunia usaha pun ikut berangsur pulih, terutama setelah adanya relaksasi kebijakan Pemberlakuan Pembatasan Kegiatan Masyarakat (PPKM) oleh Pemerintah pada triwulan keempat tahun 2021. Penjualan wholesale mobil baru dan sepeda motor baru domestik berhasil meningkat signifikan masing-masing sebesar 67% y/y dan 38% y/y menjadi 887 ribu unit dan 5,1 juta unit. Untuk tahun 2022, keputusan Pemerintah baru-baru ini untuk memperpanjang potongan Pajak atas Barang Mewah (PPNBM) dengan kebijakan potongan pajak yang berbeda setiap kuartal nya untuk mobil kategori mobil murah ramah lingkungan (low-cost green car / LCGC) yang harganya berada di bawah Rp200 juta dan mobil dengan harga jual antara Rp 200 juta sampai dengan Rp 250 juta hingga akhir tahun 2022. Hal ini diperkirakan dapat mendorong penjualan otomotif, terutama di kategori LCGC.

Sejalan dengan pertumbuhan penjualan industry otomotif di tahun 2021, Adira Finance mencatatkan pembiayaan baru sebesar Rp25,9 triliun, naik 39% y/y jika dibandingkan dengan tahun lalu. Seluruh segmen mengalami kenaikan terutama pada segmen mobil baru, mobil bekas dan sepeda motor baru. Sementara itu, Piutang pembiayaan yang dikelola Perusahaan tercatat masih menurun sebesar 8% y/y dibandingkan dengan tahun sebelumnya menjadi Rp 40,4 triliun di 2021. Penurunan pada piutang yang dikelola sebagian disebabkan rundown portfolio yang lebih tinggi dibandingkan dengan pertumbuhan pembiayaan baru karena penjualan belum kembali ke tingkat pre-Covid.

“Pada November 2021 lalu, Adira Finance telah meluncurkan Adiraku 2.0, yaitu versi terbaru dari aplikasi mobile adiraku, dengan dilengkapi dengan berbagai pengembangan fitur-fitur menarik untuk mempermudah akses terhadap seluruh layanan Adira Finance yang tersedia di kantor cabang, ke dalam perangkat smartphone. Pengembangan Adiraku 2.0 dilakukan seiring transformasi digital Adira Finance agar Perusahaan senantiasa sejalan dengan perkembangan teknologi untuk memberikan pelayanan yang berfokus kepada pelanggan, serta menyediakan kemudahan dan kecepatan layanan kepada pelanggan, terutama kepada masyarakat yang saat ini masih unbankable/underbank.” kata Hafid Hadeli, Presiden Direktur.

Di tahun 2021, Perusahaan telah memberikan restrukturisasi kepada nasabah yang terdampak oleh krisis ekonomi akibat adanya pandemi Covid-19. Per posisi Desember 2021, jumlah kumulatif nasabah yang pinjamannya telah direstrukturisasi ada sebanyak Rp19 trillion, sementara akun yang masih dalam periode penundaan pembayaran angsuran hanya sebesar Rp 34 miliar.

Per posisi Desember 2021, Rasio gross NPL konsolidasi tercatat sebesar 2,3%, turun jika dibandingkan September 2021 sebesar 3,2% yang didukung membaiknya aktivitas ekonomi sehingga mempengaruhi kapasitas pembayaran konsumen.

Dari sisi keuangan, Perusahaan membukukan pendapatan bunga sebesar Rp 8,8 triliun, turun 15% y/y dibandingkan tahun lalu, terutama karena penurunan piutang pembiayaan. Sementara itu, beban bunga turun sebesar 26% y/y menjadi Rp3,2 triliun sejalan adanya penurunan pada jumlah pinjaman dan biaya bunga. Hasilnya, pendapatan bunga bersih tercatat sebesar Rp 5,6 triliun turun 7% apabila dibandingkan dengan tahun sebelumnya, sementara margin bunga bersih meningkat menjadi 13,5% dari 12,0% di FY20. Beban operasional Perusahaan naik sebesar 7% y/y menjadi Rp3,7 triliun, sementara cost of credit menurun sebesar 29% y/y menjadi Rp1,4 triliun. Secara keseluruhan, laba bersih (NPAT) Perusahaan setelah pajak yang dibukukan naik 18,2% menjadi Rp 1,2 triliun di sepanjang tahun 2021. Hasilnya, Return on Asset (ROA) dan Return on Equity (ROE) Perusahaan masing-masing meningkat menjadi sebesar 4,7% dan 14,7% dari sebelumnya sebesar 3,1% dan 13,3% di tahun 2020.

Di sepanjang tahun 2021, Adira Finance memiliki ketersediaan likuiditas yang cukup untuk melunasi seluruh kewajiban keuangannya dan mendanai kebutuhan bisnisnya melalui penerimaan angsuran dari nasabah dan fasilitas sumber pendanaan yang tersedia. Perusahaan melakukan diversifikasi sumber pendanaannya melalui dukungan dari pembiayaan bersama dengan Perusahaan induknya, Bank Danamon dan memperoleh pinjaman eksternal (pinjaman bank dan obligasi). Per posisi Desember 2021, Pembiayaan Bersama mewakili 47% dari piutang yang dikelola. Sementara itu, total pinjaman eksternal Perusahaan turun 34,8% y/y menjadi Rp 10,9 triliun, terdiri dari pinjaman bank (luar negeri dan dalam negeri) dan obligasi, masing-masing memberikan kontribusi 45%:55%. Hasilnya, Adira Finance membukukan rasio gearing di tahun 2021 sebesar 1,2x, turun dibandingkan dengan posisi tahun 2020 sebesar 2,1x.

“Adira Finance berhasil memperoleh kenaikan peringkat internasional oleh Lembaga Pemeringkat Moody’s dari Baa2/stable menjadi Baa1/stable pada akhir tahun 2021. Peningkatan peringkat ini dapat berdampak positif dalam meningkatkan kepercayaan investor terhadap Adira Finance. Peringkat Internasional ini juga dapat mempermudah Perusahaan dalam mendapatkan akses pendanaan dari dalam dan luar negeri. Di samping itu, Adira Finance berhasil mempertahankan peringkat domestik dengan penilaian idAAA/Stable dari Lembaga pemeringkat dalam negeri Pefindo, dan peringkat BBB dari Lembaga Pemeringkat internasional Fitch Rating” kata I Dewa Made Susila, Direktur Keuangan Adira Finance.